|
近日，有关深圳"千亿断供"的新闻，出现了两种几乎截然相反的说法。 一是 针对网友发博文称某银行目前在个人住房贷款这一项上所产生的坏账已达200亿，整个深圳市坏账最保守估计过千亿这一说法，银行业内人士直斥"荒唐"，称深圳全市房贷余额2200多亿，不良率仅0.67%。（《广州日报》7月8日报道） 二是首次撰文披露深圳"断供已过千亿"的作者再次爆料：目前深圳房贷负资产人数已经超过30万，一些香港业主因租不抵供已经开始寻找买家。（《每日经济新闻》7月8日报道） 银行方面的否认与最初发帖者的再度确认，使得深圳的"断供"传闻变得有些扑朔迷离。 断供者有吗？从当前深圳楼市的急剧变动来看，回答是肯定的。至于断供者究竟有多少，"断供"有没有过千亿，则是另外一回事。不过，这不并防碍我们思考一个问题，即断供者为什么会出现？原因自然是多方面的，但最关键的一点还在于银行房贷政策曾经的松动与放任。而这又会不会导致银行坏账的加剧，以致于引发类似于美国那样的次贷风波？ 美国银行当初之所以松动房贷政策，正是基于对楼市价格节节攀升的乐观预期，结果美国相当一部分银行放松了对不良贷款可能导致银行风险的警惕性。后来，随着美国房价的持续下降，市场上开始出现了一系列的连锁反应，次贷危机由此产生，严重影响美国乃至世界的经济。 深圳的银行业是否同样存在这样的风险？我想不无可能。前不久媒体报道的深圳炒房亿万富翁最终沦为农民工，就是一个典型的例证。一方面，银行曾经因无限看好深圳房市，一度过于放松房贷，导致不少零首付之类的现象出现；另一方面，随着深圳房价的下降，相当一部分供房者资不抵贷，成为负资产者。将这两方面的因素综合在一起，即使断供者没有达到千亿，但深圳银行业存在一定的风险性，还是一个不容回避的问题。 所以，在笔者看来，银行方面与其为自己辩护，倒不如切切实实贯彻落实国家的调控政策，扎紧自己一度城门大开的房贷篱笆，同时更认真审查借贷者的资质。惟此，才能逐渐降低自己因房贷而导致的坏账，以及由此而生的巨大风险。 风险的狼或许还没有真正降临深圳市场，但一声"狼来了"的预警，却值得深圳银行业进行一次集体反思。
(作者： 王毅 )
|